Kredit-Tilgungsledger

Prüfen Sie ein vollständig tilgendes Ratenmodell mit festem Sollzins. Jede Monatsperiode wird auf Cent fortgeschrieben; die Schlussrate gleicht den Rundungssaldo aus.

Nettodarlehensbetrag (EUR)

Tatsächlich ausgezahlter und zu tilgender Betrag im Modell.

Gebundener Sollzins p. a. (%)

Nominaler Sollzins, nicht effektiver Jahreszins.

Vollständige Laufzeit (Monate)

Rechenbasis bestätigen

Nettodarlehensbetrag und vollständige Rückzahlungslaufzeit stammen aus demselben Angebot oder Szenario.Der eingegebene Wert ist der gebundene nominale Sollzins für die gesamte Laufzeit, nicht der effektive Jahreszins.Ich möchte gleichmäßige Monatsraten am Periodenende ohne Ratenpause, Sondertilgung oder Zinsänderung modellieren.Ich verstehe, dass das Ledger nur Sollzinsen abbildet und weder effektiven Jahreszins noch Gebühren, Versicherungen oder Ablösekosten berechnet.

Reguläre Monatsrate

—

Centgenaue Schlussrate

—

Sollzinsen gesamt

—

Planmäßige Zahlungen gesamt

—

Nachvollziehbare Aufschlüsselung

Nettodarlehensbetrag: —
Gebundener Sollzins: —
Vollständige Laufzeit: —
Zinsen im ersten Monat: —
Tilgung im ersten Monat: —
Abweichung der Schlussrate: —
Restschuld nach der Schlussrate: —

Jährlicher Zahlungs-, Zins- und Restschuldverlauf

Jährlicher Tilgungs- und Restschuldverlauf des Ratenkredits
Jahr	Modellierte Monate	Planmäßige Zahlungen	Sollzinsen	Tilgung	Restschuld am Periodenende

Bewusst nicht modelliert: effektiver Jahreszins, Disagio, Vermittlungs- und Kontokosten, Restschuldversicherung, variable Zinsen, abweichende Zahlungstage, taggenaue Zinsmethoden, Ratenpausen, Sondertilgungen, Verzug, Kündigung und Vorfälligkeitsentschädigung.

Was der Tilgungsledger berechnet

Annuität aus einem gebundenen Sollzins

Der Rechner setzt einen vollständig tilgenden Kredit mit unverändertem nominalem Sollzins und Zahlungen am Ende jedes Monats voraus. Monatszins = gebundener Sollzins ÷ 12. Die mathematische Monatsrate lautet Rate = K × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), wobei K der Nettodarlehensbetrag, i der Monatszins und n die Zahl der Monate ist.

Bei null Prozent Sollzins wird der Nettodarlehensbetrag gleichmäßig auf die Laufzeit verteilt. In allen Fällen wird die reguläre Rate auf Cent gerundet.

Centgenaue Fortschreibung und Schlussrate

Für jeden Monat werden zuerst die Sollzinsen auf die offene Restschuld berechnet und auf Cent gerundet. Danach wird die reguläre Rate in Zins und Tilgung aufgeteilt. Die letzte Zahlung entspricht der verbleibenden Restschuld plus letztem Zinsbetrag. So schließen Zahlungen = Nettodarlehen + Sollzinsen und die Restschuld endet bei null.

Im Beispiel mit 20.000 EUR Nettodarlehen, 5,5 % gebundenem Sollzins und 60 Monaten beträgt die reguläre Monatsrate 382,02 EUR. Die centgenaue Schlussrate beträgt 382,25 EUR; insgesamt entstehen 2.921,43 EUR Sollzinsen und 22.921,43 EUR planmäßige Zahlungen.

Sollzins ist nicht effektiver Jahreszins

§ 16 PAngV definiert den effektiven Jahreszins über die rechnerische Gleichheit der Gegenwartswerte von Darlehensauszahlungen und Rückzahlungen einschließlich einzubeziehender Zinsen und bekannter Kreditkosten. Ein Sollzins-Ledger ohne konkrete Kosten und Zahlungsdaten kann diesen Vertragswert nicht nachbilden. Für Angebotsvergleiche ist deshalb der vom Anbieter ausgewiesene effektive Jahreszins zusammen mit Nettodarlehensbetrag, Gesamtbetrag, Laufzeit und Raten zu prüfen.

Die Deutsche Bundesbank veröffentlicht laufend Effektivzinssätze für neue Konsumentenkredite einschließlich Kosten. Diese Statistik beschreibt Marktdurchschnitte und ersetzt weder ein persönliches Angebot noch den vertraglichen Soll- oder Effektivzins.

Vorzeitige Rückzahlung separat prüfen

§ 500 BGB erlaubt die vorzeitige vollständige oder teilweise Erfüllung von Verbraucherdarlehen, enthält aber eine besondere Voraussetzung für gebundene Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Nach § 501 BGB ermäßigen sich bei einer Rückzahlung nach § 500 Absatz 2 die Gesamtkosten entsprechend der verbleibenden Laufzeit. § 502 BGB regelt Voraussetzungen, Ausschlüsse und Obergrenzen einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung. Die bekannten Grenzen von 1 % beziehungsweise 0,5 % gelten dort für Allgemein-Verbraucherdarlehen und zusätzlich höchstens bis zu den sonst anfallenden Sollzinsen; daraus lässt sich keine pauschale Ablösesumme für jeden Kredit ableiten.

Amtliche Quellen

Häufig gestellte Fragen

Welcher Zinssatz gehört in den Rechner?

Der bestätigte gebundene Sollzinssatz pro Jahr für die gesamte eingegebene Laufzeit. Ein effektiver Jahreszins gehört nicht in dieses Feld, weil dessen Berechnung zusätzlich Zahlungszeitpunkte und bekannte Kreditkosten berücksichtigt.

Warum kann die letzte Rate abweichen?

Der Rechner rundet die reguläre Rate und jeden monatlichen Zinsbetrag auf Cent. Dadurch kann nach den regulären Raten ein kleiner Rest verbleiben oder die letzte Rate etwas niedriger ausfallen. Die Schlussrate gleicht den verbleibenden Saldo aus.

Berechnet der Ledger den effektiven Jahreszins?

Nein. § 16 PAngV stellt für den effektiven Jahreszins auf die Gegenwartswerte von Auszahlungen, Rückzahlungen, Zinsen und einzubeziehenden Kosten ab. Dieses vereinfachte Ledger modelliert nur den bestätigten Nettodarlehensbetrag und den gebundenen Sollzins.

Modelliert der Ledger Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung?

Nein. Die §§ 500 bis 502 BGB regeln vorzeitige Rückzahlung, Kostenermäßigung und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung mit Voraussetzungen, Ausnahmen und Höchstgrenzen. Der Rechner bewertet weder einen Anspruch noch eine Entschädigung.

Ist der Tilgungsplan ein Vertragsdokument?

Nein. Er ist ein Rechenledger für gleichmäßige monatliche Zahlungen am Monatsende. Vertragliche Zahlungstage, taggenaue Zinsen, Gebühren, Versicherungen, Ratenpausen, variable Zinsen und abweichende Rundungsregeln können zu anderen Werten führen.

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Stand 14.07.2026. Sollzins- und Tilgungsledger für bestätigte Eingaben; keine Kredit-, Rechts- oder Finanzberatung.