Sparplan-Szenario-Ledger

Modellieren Sie Startkapital und monatliche Einzahlungen mit einer konstanten effektiven Jahresrendite. Das Ergebnis ist ein nachvollziehbares Brutto-Szenario, keine Prognose.

Startkapital (EUR)

Zu Beginn des ersten Monats im Modell verfügbar.

Monatliche Einzahlung (EUR)

Konstanter Betrag am Ende jedes Monats.

Angenommene effektive Jahresrendite (%)

Szenarioannahme, nicht nominaler Zins, Prognose oder Garantie.

Szenariolaufzeit (volle Jahre)

Szenariobasis bestätigen

Startkapital, monatliche Einzahlung und Laufzeit bilden mein bewusst gewähltes Vergleichsszenario.Der Renditewert ist eine effektive Jahresannahme und wird in allen Monaten konstant gehalten; er ist keine Zusage.Die monatlichen Einzahlungen sollen am Periodenende erfolgen und erst ab dem Folgemonat am Szenarioertrag teilnehmen.Ich verstehe, dass Kosten, Steuern, Inflation, Entnahmen und schwankende Renditen nicht modelliert werden.

Nominales Endkapital

—

Einzahlungen gesamt

—

Szenarioertrag

—

Ertrag relativ zu Einzahlungen

—

Nachvollziehbare Aufschlüsselung

Startkapital: —
Monatliche Einzahlung: —
Effektive Jahresannahme: —
Äquivalente Monatsrendite: —
Modellierte Perioden: —
Einzahlungen gesamt: —
Szenarioertrag gesamt: —
Nominales Endkapital: —

Jährlicher Einzahlungs-, Ertrags- und Kapitalverlauf

Jährlicher Verlauf des brutto-nominalen Sparplan-Szenarios
Jahr	Kapital zu Jahresbeginn	Einzahlungen im Jahr	Szenarioertrag im Jahr	Kapital am Jahresende	Einzahlungen kumuliert	Szenarioertrag kumuliert

Bewusst nicht modelliert: schwankende Wertentwicklung oder Zinsen, Verlustrisiko einzelner Produkte, Sparratenänderungen, Entnahmen, Ausschüttungen, Produkt-, Depot- und Transaktionskosten, Steuern, Freibeträge, Inflation und individuelle Kaufkraft.

Was der Szenario-Ledger berechnet

Effektive Jahresrendite korrekt auf Monate abbilden

Die eingegebene Rendite ist eine effektive Jahresannahme. Die äquivalente Monatsrendite lautet m = (1 + r)^1/12 − 1. Bei 5 % effektiv pro Jahr sind das rund 0,407412 % pro Monat. Eine Division durch zwölf würde dagegen eine andere effektive Jahresrendite erzeugen.

Monatsende und Cent-Rundung offenlegen

In jeder Periode wird zuerst der Szenarioertrag auf den vorhandenen Saldo berechnet und auf Cent gerundet. Danach wird die konstante Sparrate am Monatsende hinzugefügt. Das Startkapital nimmt ab dem ersten Monat teil; die erste monatliche Einzahlung erst ab dem zweiten Monat.

Beim Beispiel mit 10.000 EUR Startkapital, 200 EUR monatlicher Einzahlung, 5 % effektiver Jahresrendite und 20 Jahren ergeben sich 58.000 EUR Einzahlungen, 49.693,79 EUR Szenarioertrag und 107.693,79 EUR nominales Endkapital.

Szenario statt Prognose

Das Modell hält dieselbe Rendite über 240 Monate konstant. Die BaFin beschreibt Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit als konkurrierende Anlageziele und weist darauf hin, dass höhere Renditeaussichten mit höheren Risiken verbunden sind. Ein konstanter Rechenpfad darf deshalb nicht als erwartete, garantierte oder risikofreie Wertentwicklung gelesen werden.

Brutto und nominal statt netto und real

§ 20 EStG ordnet verschiedene Erträge den Einkünften aus Kapitalvermögen zu. Welche Steuer tatsächlich entsteht, hängt jedoch vom Produkt und der persönlichen Situation ab; dieses Ledger zieht keine Steuer ab. Das Statistische Bundesamt verwendet den Verbraucherpreisindex zur Messung der durchschnittlichen Preisentwicklung privater Konsumausgaben. Weil hier keine Inflation eingerechnet wird, ist das Endkapital nominal und sagt nichts über seine spätere Kaufkraft aus.

Amtliche Quellen

Häufig gestellte Fragen

Welche Rendite gehört in das Feld?

Eine selbst gewählte effektive Jahresrendite für das Rechenszenario. Sie beschreibt die angenommene Veränderung über ein volles Jahr einschließlich unterjähriger Wiederanlage. Ein nominaler Kontozins, eine historische Durchschnittsrendite oder eine Produktprognose darf nicht ungeprüft als gleichbedeutend behandelt werden.

Wann wird die monatliche Sparrate berücksichtigt?

Jeweils am Ende des Monats. Deshalb erhält die erste Sparrate erst ab dem Folgemonat einen Szenarioertrag. Startkapital steht dagegen ab Beginn des ersten Monats im Modell.

Ist das Ergebnis eine Renditeprognose oder Garantie?

Nein. Der Rechner hält eine einzige Rendite in jedem Monat konstant. Tatsächliche Wertentwicklungen, Zinsänderungen und Kurse können davon stark abweichen. Auch ein negativer Szenariowert ist möglich.

Sind Kosten, Steuern und Inflation berücksichtigt?

Nein. Das Ergebnis ist brutto und nominal. Produkt-, Depot- und Transaktionskosten, Steuern sowie Kaufkraftverlust fehlen. Kapitalerträge und Inflation können deshalb separat mit den verknüpften Rechnern geprüft werden.

Warum ist die Monatsrendite nicht einfach Jahresrendite geteilt durch zwölf?

Weil dieses Modell eine effektive Jahresrendite verwendet. Die äquivalente Monatsrendite wird mit (1 + Jahresrendite)^1/12 − 1 berechnet, sodass zwölf identische Monatsperioden wieder genau die Jahresannahme ergeben — abgesehen von der ausgewiesenen Cent-Rundung.

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Stand 14.07.2026. Brutto-nominaler Szenario-Ledger für bestätigte Eingaben; keine Anlage-, Steuer- oder Finanzberatung.