MeinRechner

Kostenlose Online-Rechner für Deutschland

Mieten-oder-Kaufen Vermögensszenario

Vergleichen Sie zwei bestätigte Szenarien mit identischem Startkapital und identischem monatlichem Wohnbudget.

Keine Kauf-, Miet-, Finanzierungs- oder Anlageempfehlung. Das Ergebnis ist ein nominales Endvermögensszenario, keine Kostenwahrheit oder Prognose.

Kauf und Finanzierung

Steuer, Notar, Grundbuch, Makler und berücksichtigte Finanzierungskosten als Betrag.

Kaufpreis + Kaufkosten − Darlehen = gleiches Startkapital beider Szenarien.

Eigentümer- und Verkaufsszenario

Nur kaufseitige Kosten, z. B. Instandhaltung, nicht umlagefähige Kosten, Grundsteuer und Gebäudeversicherung.

Miet- und Anlageszenario

Effektive Annahme nach Kosten und persönlichen Steuern; keine Renditeprognose.

Szenario und Vergleichsmethode bestätigen

So funktioniert der faire Szenariovergleich

Gleiches Startkapital

Kaufpreis plus bestätigte Kaufkosten minus Darlehen ergeben das anfänglich gebundene Käuferkapital. Das Miet-Szenario startet mit genau diesem Betrag im Depot. Kaufkosten erzeugen dabei keinen eigenen Immobilienwert und bleiben damit als Transaktionskosten sichtbar.

Gleiches Monatsbudget

Der Kredit wird nicht künstlich über den Vergleichszeitraum voll getilgt. Der Ledger verwendet den eingegebenen Sollzins und die eingegebene Monatsrate, trennt monatlich Zins und Tilgung und weist die echte Modell-Restschuld aus. Anschließend investiert die monatlich günstigere Seite ihre Zahlungsdifferenz. So wird weder der Mieter- noch der Käuferhaushalt durch ein unterschiedliches Sparbudget bevorzugt.

Endvermögen statt „Gesamtkosten“

Im Kauf-Szenario wird der angenommene Immobilienwert um Verkaufskosten und Restschuld vermindert und mit einem möglichen Kauf-Depot addiert. Im Miet-Szenario besteht das Endvermögen aus dem gleichen Startkapital, den investierten Monatsdifferenzen und der eingegebenen Netto-Rendite. Die Differenz ist nur das Resultat dieser Annahmen.

Sollzins und effektiver Jahreszins

§ 16 PAngV verlangt bei Verbraucherdarlehensangeboten den effektiven Jahreszins, der bekannte Zinsen und weitere darlehensbezogene Kosten zusammenführt. Für die monatliche Schuldfortschreibung nutzt dieses Modell dagegen den vertraglichen Sollzins. Vergleichen Sie Angebote mit dem Effektivzins und übernehmen Sie für den Ledger nur ein intern konsistentes Vertrags- oder Planungsszenario.

Steuern und Marktdaten nicht erfinden

§ 23 EStG enthält Regeln und Ausnahmen für private Immobilienveräußerungen; der Ledger entscheidet nicht, ob ein Verkauf steuerpflichtig ist. Auch Immobilienwert, Mietänderung und Anlagerendite sind keine eingebauten Marktprognosen. Die Deutsche Bundesbank veröffentlicht aktuelle Wohnungsbaukredit- und Wohnimmobilienindikatoren, doch die konkrete Planung benötigt die eigenen Konditionen, den Standort und mehrere Stressszenarien.

Amtliche Quellen

Häufig gestellte Fragen

Sagt das Ergebnis, ob ich mieten oder kaufen soll?
Nein. Es zeigt, welches der beiden eingegebenen Szenarien am Ende des Zeitraums das höhere rechnerische Vermögen hat. Finanzierung, Immobilienwert, Miete, laufende Kosten, Verkaufskosten und Anlagerendite sind Annahmen. Lebensqualität, Mobilität, Risiko, Liquiditätsreserve und individuelle Steuern bleiben eigene Entscheidungen.
Wie stellt der Ledger ein gleiches Monatsbudget her?
Beide Szenarien tragen ihre tatsächlichen modellierten Wohnzahlungen. Ist Kreditrate plus Eigentümerkosten in einem Monat höher als die Kaltmiete, investiert das Miet-Szenario die Differenz. Ist die Kaltmiete höher, investiert das Kauf-Szenario die Differenz. Beiträge erfolgen am Monatsende; vorhandenes Depotvermögen erhält zuvor die eingegebene Netto-Rendite.
Warum gebe ich Darlehen und Kreditrate direkt ein?
Die Rate darf nicht künstlich aus dem Vergleichszeitraum abgeleitet werden. Verwenden Sie Darlehensbetrag, vertraglichen Sollzins und Monatsrate aus einem konkreten Finanzierungsszenario, dessen Konditionen den gesamten Vergleichszeitraum abdecken. Der Ledger zeigt die daraus verbleibende Restschuld.
Soll ich Sollzins oder Effektivzins eingeben?
Für die monatliche Zins- und Tilgungsrechnung benötigt der Ledger den vertraglichen Sollzins. Der effektive Jahreszins nach § 16 PAngV enthält zusätzlich bekannte darlehensbezogene Kosten und ist für Angebotsvergleiche wichtig. Solche einmaligen Finanzierungskosten gehören – soweit im Szenario relevant – in die bestätigten Kaufkosten.
Wie werden Kauf- und Verkaufskosten behandelt?
Kaufpreis plus Kaufkosten minus Darlehen ergeben das anfänglich gebundene Käuferkapital. Das Miet-Szenario startet mit demselben investierbaren Betrag. Am Ende werden die eingegebenen Verkaufskosten und die Restschuld vom angenommenen Immobilienwert abgezogen. Eine mögliche Einkommensteuer nach § 23 EStG oder andere individuelle Steuern berechnet der Ledger nicht.
Welche Rendite gehört in das Miet-Szenario?
Geben Sie eine effektive jährliche Netto-Anlagerendite nach den von Ihnen angenommenen Kosten und Steuern ein. Der Ledger verspricht keine Marktrendite. Negative Renditen sind möglich; die gleiche Rendite wird auch auf ein Depot des Kauf-Szenarios angewendet, falls dessen monatliche Wohnzahlung niedriger ist.

Ähnliche Rechner

🔑
Kaufnebenkosten Rechner
Erwerbskosten planen
📊
Mietrendite Rechner
Objekt-Cashflow prüfen
🏗️
Baufinanzierung Rechner
Baukredit berechnen
🏦
Kreditrechner
Sollzins-Ledger prüfen
🏘️
Grundsteuer Rechner
Grundsteuer berechnen

Ratgeber zum Thema

Immobilie kaufen 2026: Kaufnebenkosten mit Belegen planen
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler und weitere Erwerbskosten als nachvollziehbaren Ledger planen.
Mietrendite berechnen: Objekt-Cashflow klar abgrenzen
Bruttomietrendite, Erwerbsaufwand und getrennte Eigentümerkosten vor Finanzierung und Steuern nachvollziehbar prüfen.

Alle Angaben ohne Gewähr. Stand 14.07.2026. Nominales Endvermögensszenario für bestätigte Eingaben; keine Finanzierungs-, Anlage-, Steuer-, Miet- oder Kaufberatung.